Великая Депрессия и кризис 2004 года

Как началась Великая Депрессия? Забудем на время о популярных исторических версиях, будто их и не было. Что мы увидим, если зададим самые смелые вопросы, на которые никто никогда не давал ответа? Такого ужаса, как во времена Великой Депрессии, не переживала до тех пор еще ни одна экономика мира, даже во времена войн.

С чего началась Депрессия?

С “черного четверга” 24 октября 1929 года, когда на Уолл-стрит произошло невероятное падение курсов всех акций. Почему все биржевые брокеры одновременно стали “сбрасывать” акции всех ведущих корпораций? Ожидалась война, наводнение, новый экономический закон, политический кризис? Нет. Предложение просто превысило спрос? Нет. Спроса на акции не было вообще. Почему же это случилось? Да потому, что всем играющим на бирже срочно и одновременно понадобились деньги.

Почему? Потому что подавляющая часть средств, на которые и происходила игра на бирже, была взята взаймы. То есть в кредит. И все те, кто этот кредит выдал, одновременно потребовали немедленно его вернуть. Кто это был? Ведущие банки США. Зачем им внезапно понадобилось вернуть все кредиты? Нет ответа. Началась паническая распродажа акций. Всем были нужны деньги, а акции не были нужны никому.

В итоге все акции были распроданы за бесценок. Так? Так. Но возникает вполне резонный вопрос: если акции были за бесценок проданы, то кем они были за бесценок куплены? Кто покупал все эти акции за сущие центы, разорив в итоге миллионы и миллионы биржевых брокеров? Прямые убытки в “черный четверг” составили более тридцати миллиардов долларов – столько, сколько США потратили на участие в Первой мировой войне. Разорившиеся на бирже торговцы акциями в массовом порядке выпадали из окон нью-йоркских небоскребов, а на улицах стояли люди в дорогих костюмах – те, у кого нервы покрепче, – с табличками “Согласен на любую работу”. А вот тот, кто под шумок скупил за бесценок все акции, стал владельцем практически всех предприятий.

Как удалось провернуть такую чудовищную экономическую махинацию?

С помощью заемных денег. Если бы деньги, на которые играли на бирже биржевые торговцы, были их собственными, никто не мог бы потребовать их срочного возврата. Но в массе своей они были взяты в очень дешевый кредит. Банки буквально навязывали этот кредит всем желающим и нежелающим. “Черный четверг” не мог наступить случайно. Не было ни политического, ни военного кризиса, ни кризиса перепроизводства.

Но дело не ограничилось скупкой за бесценок акций огромного количества компаний. Проблема была раздута до огромных масштабов. Кризис стал называться Депрессией и писаться с заглавной буквы. К слову “Депрессия” прибавилось слово “Великая”. Зачем это было сделано? Для нагнетания обстановки.

Для того чтобы все вокруг поверили: чтобы выбраться из Великой Депрессии нужно смириться с самыми сложными, с самыми тяжелыми и нежелательными экономическими и политическими решениями. Безработные клерки получили в руки лопаты и отправились на общественные работы – строить мосты и дороги. Работали фактически за еду. Кто не хотел так работать, лишался пособия по безработице. С этим смирились. Затем все банки США были принудительно закрыты на одну неделю.

За эту неделю американское правительство, ни много ни мало, объявило об отмене золотого содержания в долларе – до этого каждый доллар США в обязательном порядке обеспечивался определенным количеством золота. Более того, все граждане и фирмы США под угрозой гигантского штрафа и тюрьмы обязаны были сдать все имеющееся у них золото в обмен на бумажные доллары.

Что это? Грабеж американским правительством населения своей же страны. С тех пор копить золото стало нельзя. Можно было копить только бумажные деньги. Где именно? На банковских счетах – не в чулке же. Банки фактически получили деньги обратно в свое распоряжение. Причем, как только было отобрано все золото, Депрессия резко пошла на убыль. Это случилось в 1933 году.

Кому больше всех была выгодна Депрессия? Получается, что банкам. Конечно же, не всем – десятки тысяч банков в США обанкротились в первые же недели после “черного четверга”. Но в том же 1933 году ситуация была такова, что одному проценту собственников (банков) принадлежало около шестидесяти процентов промышленности Соединенных Штатов. Чудовищное соотношение, не правда ли?

Кризис начался и распространился по миру как зараза, которую несут миллиарды и миллиарды долларов, крутящиеся в уже давно “подсевших” на них экономиках других стран мира. Всех стран мира.

Как “сделали” самый первый кризис 

Как обанкротить банк? Сделать так, чтобы все его вкладчики одновременно потребовали возврата своих вкладов. А все остальные банки объявили бы этому изгою финансовый бойкот – не выдали ни одного цента в кредит. Именно так и был организован кризис, который впоследствии называли “финансовой паникой 1907 года”.

Если посмотреть на этот кризис повнимательнее, то видно, что его начало похоже на начало Великой Депрессии. И на начало сегодняшнего экономического кризиса.

В октябре 1907 года мишенью был избран третий по величине на рынке США игрок – банк Knickerbocker Trust. Были распущены слухи о его финансовых проблемах, и толпы американцев дружно ринулись в подразделения банка, чтобы забрать свои вклады. Руководство банка-жертвы обратилось к самому богатому и влиятельному банкиру тех лет Джону Пирпонту Моргану с просьбой о займе, но тот отказал. Хотя и находился в дружеских отношениях с руководством злосчастного банка. Слухи об отказе Моргана только усилили панику.

Когда у банка закончились все наличные деньги, он закрылся и перестал выплачивать вклады. Тогда началась уже повсеместная паника – вызволять свои деньги бросились и вкладчики других банков.

Спустя сутки кризис достиг Нью-Йоркской фондовой биржи. Банки и другие финансовые организации банкротились один за другим. Никаких предпосылок к подобному краху на рынке не было не то что за неделю до этих событий – даже накануне во всех этих банках все было совершенно спокойно и шло своим чередом.

Спустя несколько дней Джон Пирпонт Морган “спас американскую экономику”, выдав банкам большие кредиты для стабилизации ситуации. Однако не забыл и о себе – под шумок и очень даже недорого приобрел одну уже почти обанкротившуюся крупную промышленную компанию. Однако это было сделано так, между делом. Главная цель – убедить общество и власти в возможности резких, непредсказуемых и плохо управляемых финансовых кризисов – была достигнута.

К середине лета 1908 года кризис пошел на убыль, а промышленность и банки – на подъем. Президент США Вудро Вильсон в одной из своих речей произнес ключевые слова:

"Всех наших проблем можно было бы избежать, если бы мы назначили специальный комитет из нескольких государственных мужей, таких как мистер Морган, чтобы решать проблемы нашей страны".

Довольно корявая фраза, не так ли? В духе Джорджа Буша-младшего. Однако она была сказана и поставила финальную точку в возможных спорах о том, нужна ли Америке Федеральная резервная система. Специальная комиссия, созданная из друзей и коллег Джей Пи Моргана, постановила: необходима финансовая структура, которая занималась бы финансовым регулированием и предотвращением кризисов.

Это была гнусная ложь: ФРС была создана и проведена через сенат не для того, чтобы противодействовать кризисам, а, наоборот, чтобы быстро организовывать их в нужный момент.

Если этих доказательств нам вдруг покажется мало, то откроем книгу конгрессмена Чарльза Линдберга, который в свое время был ярым противником создания ФРС. Книга называется “Экономические тиски”.  Она была издана в 1921 году, еще до Великой Депрессии. Что мы там прочтем?

“Федеральная резервная система в силах создать любой экономический кризис, причем очень простым способом. Во-первых, она безостановочно печатает деньги – чем больше, тем лучше. Во-вторых, создает кредитный ажиотаж: чем больше берется кредитов, тем лучше. И наконец, в-третьих, она резко сокращает количество денег в обороте и требует все кредиты обратно”.

Готово дело – кризис! Даже самый отпетый скептик сможет увидеть, как все это предшествовало кризису в наши дни. Кризис не произошел сам по себе. Его создали.

Ипотечный кризис 2004 года

В мире спорили насчет основных причин кризиса: невозвращенных кредитов, ипотечного краха, недоверия банков друг другу и заемщикам, а вследствие этого – отсутствия денег вообще, поголовно у всех. И ни у одного из маститых специалистов, демонстрирующих энциклопедически точные выкладки, графики и диаграммы, участвующих в ток-шоу и дающих интервью журналам и газетам, не возникло даже подозрения о том, что они путают причину со следствием.

Главной причиной кризиса выступало банальное “денег нет”. По-научному это называется недостатком ликвидности. Впрочем, так говорят не только ученые-экономисты в умных книжках, статьях и учебниках, но и журналисты в статьях и репортажах по телевизору. Зачем СМИ, ориентированные на простых европейских (и не только) граждан, используют специальные научные термины?

Видимо, чтобы прикрыть ими то, что происходит на самом деле. Чтобы не возникало лишних вопросов. Ну, кроме, пожалуй, самого значения слова “ликвидность”. К тому же и на этот вопрос можно ответить так, что дальнейшего знать и не захочется. Итак, попросту ни у кого нет денег – ни у фирм, ни у населения, ни у банков. Возникает вопрос: куда делись эти деньги? Вчера были, а сегодня уже нет.

Куда же в действительности подевались все деньги? Ведь известно, что если убыло в одном месте, то в другом должно прибыть. Банки в массовом порядке проигрались в казино? Нет. Хотя в этом случае все деньги заполучили бы казино, и за ответом на вопрос далеко ходить было бы не надо. Топ-менеджеры крупных корпораций топили банкнотами камины в своих кабинетах? Нет. Деньги захоронили, как ядерные отходы? Тоже нет. Так кто же сидит на денежном мешке и молчит – как раз тогда, когда деньги всем так необходимы? Ведь этот “кто-то” мог бы обогатиться, давая в долг под большие проценты. Но, видимо, у него иные цели, которые будут гораздо важнее, чем быстренько “навариться”, поработав ростовщиком. Кому это нужно? И зачем?

Произнеся слова “кризис”, “ликвидность” и “недоверие”, обычно тут же начинают вещать об ипотеке. И о том, что все на свете финансовые беды в последние годы случаются из-за нее. Заглянем в большой экономический словарь: ипотека – это возможность взять жилье в кредит под залог этого самого жилья. То есть, если вы не будете своевременно и полностью выплачивать кредит за свою квартиру или дом, банк имеет право отобрать их у вас, чтобы продать самостоятельно тому, кто будет платить исправно. Или заплатит всю сумму сразу.

И вот якобы в США после 2004 года разразился ипотечный кризис. То есть американцы в массовом порядке не смогли платить за свои взятые в кредит дома и квартиры. Банки отобрали эти дома и квартиры и выставили их на продажу. В результате росшие до этого гигантскими темпами цены на недвижимость рухнули ниже тех, по которым эта недвижимость приобреталась.

Так почему же американцы не смогли платить по своим кредитам? Банки обанкротились, и добропорядочные граждане потеряли свои сбережения? Нет. Или же все поголовно потеряли работу? Вовсе нет. И банкротство банков, и потеря работы являются никак не причинами кризиса, а его последствиями. А разве следствие может появиться раньше причины? Опять же нет. Значит, настоящая причина ипотечного краха вовсе не в том, что массы людей потеряли работу. Тогда в чем?

СМИ на разные лады твердят одно и то же:

"По мнению экспертов, именно выдача большого количества не подкрепленных ничем кредитов ненадежным заемщикам в значительной степени повлияла на возникновение кризиса в сфере жилищного кредитования".

Получается, что банки сознательно раздали кредиты сомнительным заемщикам, которые оказались неспособны по этим кредитам платить. А куда же смотрели банки? Куда смотрели серьезные люди из их служб безопасности? Зачем же нужны многочисленные проверки заемщиков в банках, справки о доходах, справки с работы, справки о доходах супругов, родителей и так далее до седьмого колена? Или же зубастые акулы капитализма стали раздавать деньги, нажитые непосильным трудом, кому попало и почти что за просто так? Вы не поверите. Наверное, вы даже будете долго смеяться, но так оно и было.

Так что же, во главе всех банков дружно встали неучи и идиоты, выпущенные на поруки из ближайшего сумасшедшего дома? Нет. Отчего же тогда банки стали раздавать ипотечные кредиты, даже очень крупные суммы, всем желающим, включая шестидесятилетних безработных алкоголиков? Причем в массовом порядке. Таких заемщиков просто стали называть “нестандартными”.

Подобных кредитов среди всех выданных к началу кризиса была почти половина! Кредиты стали брать все, цены на недвижимость резко выросли и продолжали расти день за днем – по нескольку десятков процентов в год! Банки занимали друг у друга деньги, чтобы выдать ипотечные кредиты “нестандартным” заемщикам. Один долг порождал другой. Кругом были одни долги! Вся эта пирамида держалась только на постоянном росте цен на недвижимость, из-за которой в ипотеку ввязывались все новые и новые займодавцы. Банки играли в увлекательнейшую игру, которая называлась “возьми взаймы как можно больше денег, чтобы отдать как можно большую часть из них первому встречному, который неизвестно когда вернет их, и вернет ли вообще”. Чудесная игра, не правда ли? Вроде русской рулетки.

Мало того: в начале двухтысячных годов в США возник чудовищный бум кредитных карточек, которыми направо и налево расплачивались американские граждане за продукты в супермаркетах, за бытовую технику, за туристические путевки, за бензин, по телефонным счетам, за новые автомобили... И почти за десяток лет подобной вакханалии ни один экономический эксперт не забил тревогу. Долг американцев по пластиковым картам достиг одного миллиарда долларов. Но все выпускники Гарварда и Принстона, все серьезные консалтинговые агентства и фирмы молча взирали на происходящее с поистине олимпийским спокойствием. Почему? Ответ лежит на поверхности. Собственно, вопрос сам уже содержит ответ.

Кредиты были дешевы и доступны всем, не только гражданам, но и банкам – всегда можно “перезанять, чтобы переотдать”. Это же относится и к игрокам на бирже, которые рискуют на самом деле куда больше, чем банки. Принцип работы биржи очень прост: купить дешевле, продать дороже. Если акции какой-то фирмы за день подорожали вдвое, это не значит, что неожиданно удвоилось количество ее станков или офисных компьютеров. Но если сегодня утром ты дешево купил, а вечером дорого продал, то ты получил прибыль. То есть “наварился”.

И так много раз. Много дней подряд. Бесконечная торговля. Ведь деньги, как известно, на бирже не зарабатываются, они просто меняют хозяев. Что-то реально делать, производить гораздо сложнее, чем не делать ничего. Желание заработать, не напрягаясь, создало биржу. Это “казино случайностей” – так говаривал еще мистер Линч, уж кто-кто, а он-то не ошибался. Еще более запутанная и неустойчивая финансовая пирамида, в основе которой не лежит почти ничего материального. 

Игра с ценными бумагами на бирже ведется на огромные суммы, ведь цена на акции и облигации обычно растет и падает на десятые доли процента, и, чтобы сделать мало-мальски существенную прибыль, вкладывать нужно очень много. И все эти средства... да, тоже взяты взаймы. И причиной биржевого кризиса также является отсутствие денег. Нет денег – не на что купить акции. Следовательно, их невозможно продать. Так работает ипотечный и биржевой механизмы. От отсутствия денег и там, и там возникает “затык”.

Фото к статье: